Finanzierung
Effektivzins
Der Effektivzins fasst Sollzins und zentrale Nebenkosten zusammen und macht so verschiedene Finanzierungsangebote vergleichbar.
Der Effektivzins ist der jährliche Gesamtzins eines Kredits und enthält neben dem reinen Sollzins auch wichtige preisbestimmende Kosten der Finanzierung. Er dient als ehrlicher Vergleichswert, weil er mehr abbildet als der nominale Sollzins. Banken müssen den effektiven Jahreszins gesetzlich ausweisen.
Effektivzins und Sollzins im Vergleich
Der Sollzins ist der reine Zins auf die Darlehenssumme. Der Effektivzins geht darüber hinaus und bezieht zum Beispiel Auszahlungsabschläge wie ein Disagio oder den Zahlungsrhythmus mit ein. Deshalb liegt der Effektivzins fast immer etwas über dem Sollzins.
| Merkmal | Sollzins | Effektivzins |
|---|---|---|
| Reine Zinskosten | ja | ja |
| Disagio und Auszahlungskurs | nein | ja |
| Zahlungsweise | nein | ja |
| Eignung zum Vergleich | begrenzt | gut |
Was der Effektivzins nicht enthält
Auch der Effektivzins zeigt nicht jede Kostenstelle. Bestimmte Posten wie Kontoführung, Schätzkosten oder eine Restschuldversicherung bleiben außen vor. Ebenso sagt er nichts über die spätere Restschuld nach Ablauf der Sollzinsbindung aus. Für einen sauberen Vergleich sollten Sie Angebote zudem auf gleiche Sollzinsbindung und gleiche Tilgung achten.
Worauf Sie beim Vergleich achten
Vergleichen Sie nie nur eine Zahl. Achten Sie auf identische Laufzeiten, denn ein niedriger Effektivzins bei kurzer Bindung kann Sie später teuer zu stehen kommen. Auch die Höhe der Tilgung und mögliche Sondertilgungen gehören in den Vergleich, weil sie die Gesamtkosten stark beeinflussen. Gerade bei den hohen Kreditsummen rund um Stuttgart machen schon kleine Unterschiede beim Effektivzins viel aus. Welches Angebot am besten passt, klärt die Bank oder Finanzierungsberatung. Strudel Immobilien begleitet Sie auf dem Weg zur passenden Immobilie.
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Weil er zusätzliche preisbestimmende Kosten wie ein Disagio oder die Zahlungsweise einrechnet. Der Sollzins zeigt dagegen nur die reinen Zinskosten.
Nein. Posten wie Schätzkosten, Kontoführung oder eine Restschuldversicherung bleiben außen vor und sollten extra geprüft werden.
Nur bedingt. Vergleichen Sie Angebote zusätzlich auf gleiche Sollzinsbindung und Tilgung, sonst ist der Vergleich verzerrt.